мат капитал не дожидаясь 3х лет

До 3 лет только через ипотеку. Но можно взять ее минимум 300 000 вроде было и после перечисления денег соцфондом загосить

Да, но без любого займа - никак. До 3 лет СФР перечислит маткапитал только на ипотеку/целевой займ. Альтернатива банку: ЖСК или рассрочка у застройщика как займ - и вы гасите его маткапиталом. Иначе ждать 3 года. Проверьте в СФР/МФЦ и надёжность кооперативов 🏠

тоже хотелось бы узнать...

Возьмите ипотеку и загасите. Ничего страшного в этом. Гасить сразу можно, хоть до первого платежа. От всех платных услуг можно отказаться кроме страхования жилья, и то, если готовое будете покупать, строящееся не страхуют. Страхование залогового жилья идет от суммы кредита, в Вашем случае 1500-3500 рублей. А жизнь можно не страховать, все равно ж будете гасить.