Только 44% россиян имеют накопления. При этом около трети хотели бы откладывать лишние деньги, да вот только их нет [1]. Рассказываем, как грамотно копить на большие покупки даже при небольшом доходе.
Давайте посчитаем
Если откладывать по 13 000 рублей каждый месяц, ваши накопления за год составят 156 000 руб. Через 10 лет это будет чуть больше 1,5 млн руб. Такой суммы (без учета инфляции) хватит на обучение ребенка в большинстве вузов страны. В частности, очное обучение в СПбГУ на кафедре «Прикладная математика и информатика» стоит 373 200 руб. в год (на 2025–2026 учебный год).
Однако повышение цен съедает рублевые накопления. По данным Центробанка на январь 2025 года, годовая инфляция составляет 9,92% [2]. Как можно частично компенсировать инфляцию?
Банковский вклад
Вы открываете вклад, кладете деньги на счет, и на эту сумму банк начисляет проценты. Банк должен входить в систему страхования вкладов — проверить это можно на сайте Центрального банка РФ (www.cbr.ru). Тогда накопления защитит государство. Оно компенсирует сумму до 1,4 млн руб. по вкладу в случае, если у банка возникнут неприятности. Если сумма накоплений больше, вклады нужно открывать в разных банках.
Пример: открыв счет в рублях на год на сумму 100 000 руб., через год при 14% годовых вы получите примерно 114 938 руб. Если продлите вклад еще на год, то даже при меньшей процентной ставке (скажем, 12%) заработаете дополнительно еще 13 636 000 руб. Итого 128 574 руб. вместо первоначальных 100 000 руб. Выбрать самые доходные предложения можно на сайте www.banki.ru, отсортировав банки по величине ставки, которую они предлагают.
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
НСЖ — продукт, который позволяет не только копить, но и застраховать жизнь и здоровье. Договор обычно заключается со страховой компанией на срок от трех лет.
Чаще всего вы будете обязаны делать взносы каждый год. На сумму взносов начисляют доход — в среднем 13-15% годовых.
Пример: если вы внесете 100 000 руб., через год на вашем счете будет около 115 000 руб. Доходность может быть выше — она зависит от условий страховой компании.
При страховом случае вы (или ваш близкий, которого вы укажете в страховом полисе) получите выплату в срок около двух недель. Не нужно будет ждать шесть месяцев и вступать в наследство, как в случае с банковским вкладом.
Если неприятностей не произойдет, вам вернут взносы и выплатят доход от процентов.
Кроме того, если у вас белая зарплата, по НСЖ вы сможете ежегодно получать налоговый вычет — 13% от суммы взноса.
Пример: оформив страховой полис с ежегодным страховым взносом в 100 000 руб. в 2026 году, в 2027-м вы получите от государства налоговый вычет — 13 000 руб. Таким образом, если ваш договор НСЖ заключен на 10 лет, то общая сумма возвратов будет 130 000 руб. Если на 15 лет, то 185 000 руб. Прибавьте эту сумму к выплаченным процентам и своим сбережениям.
Последний пересмотр 19 января 2026 года.
Фото: Depositphotos
